个人消费贷款怎么算？
目前人民币贷款基准利率为：
1.短期个人消费贷款
是六个月以内(含六个月)的贷款，个人消费贷款利率5.6%。超过六个月，但在一年以内(含一年)的，贷款利率为6%。
2.中期个人消费贷款
贷款期限在一年以上，但三年以内(含三年)的，个人消费贷款利率为6.15%。三年以上，但五年以内(含五年)的个人消费贷款利率为6.4%。
3.长期个人消费贷款
个人消费贷款五年以上的，贷款利率为6.55%。
个人消费贷款利率普遍上浮，个人消费贷款规则有所更新，利率有所调整。
个人消费贷款计算器的使用方法
现在很多人消费金额大的时候，资金周转不过来就会考虑申请个人消费贷款。在申请贷款之前，他们会支付利息并偿还月供。这时，如果你使用个人消费贷款计算器，你可以很容易地知道利息和每月付款。
1.打开个人消费贷款计算器；
2.选择适合自己的还款方式，如等额还款、每月递增等；
3.输入您的贷款本金；
4.输入你的贷款期限，30年以内；
5.输入你当时申请的贷款的年利率，比如中国银行的基准利率；
6.点击“开始计算”，你会得到你每月偿还的本金和利息。
注：计算商业贷款选择平均资本等额本息还款法、月供、总利息和总还款额。短期贷款一般采用一次性还本付息或分期一次性还本的方式，不适用此计算。
个人消费贷款利率的计算
个人贷款利息的计算方法有两种：平均资本法和等额本息法。
平均资本：等额本金还款法住房抵押贷款是指贷款人将本金分摊到每个月，每个月支付相同的本金，并还清最后一个交易日至当前还款日的利息。与等额本息相比，这种还贷方式的总利息费用较低，但前期支付的本息较多，还款负担逐月减轻。
等额本息法：在还款期内每月偿还相同金额的贷款(包括本金和利息)。
个人贷款利息的具体计算公式如下：
等额本金还款法的计算公式：平均资本还款法的每期还款额=贷款本金贷款期数(本金-已还本金累计额)每期利率。
等额本息还款法的计算公式：等额本息还款法=[贷款本金月利率1月利率还款月数][(1月利率)还款月数-1]
现在很多银行都有消费贷款，通过短信或者电话的形式向客户营销，这个金、那个金的，通常来说，消费贷款的利息或者费用有三种，分期手续费、等额本息、等额本金
分期手续费某些分期从宣传广告表面上看起来是挺合适的，不收利息，只收手续费，每期手续费一般0.6%-1%不等，看起来利率不高，对于有资金需求的人有一定的吸引力，那么这种XX金是否值得借呢？
我们以某银行可办12期分期、每期手续费0.75%的消费贷款为例，看看这个利率到底是多少？
每期手续费是本金的0.75%，0.75%*12=9%，这个贷款利率是9%？真不是，因为每个月都要付利息，每个月都要按照比例还本金，每个月还完本金了下个月的利息并没有随着未还本金的减少而减少，而是固定的，所以我们要以整体情况算一下
给您算一下10万元这种方式借款并还款，实际年化利率是多少？
每个月费率0.75%，也就是说每个月要还利息0.75%*100000=750元。
分12期还本金每个月本金要还100000/12=8333.33元.
那么每个月要还一共要还：750+8333.33=9086元
用内部回报率算一下，月利率其实大概是1.35%。
如果你对月利率没有概念，感觉每个月1.35%还能接受，那么我告诉你乘以12个月，年化实际利率为1.35%*12=16.2%，是不是很高？
等额本息和等额本金说实话，消费贷一般都用是分期付息，就是每期的本金是总金额/期数，每期的利息是每期本金*费率，采用等额本息计息的很少，为什么，我算一下你就知道了。
以十万元分36期为例，如果按照每期0.75%的利率，也就是每年9%的年利率计算。
等额本息每期还款3179.97元，总利息14479.04元
而等额本金相当于每个月还的本金是一样的，由于剩余本金越来越少，产生的利息也越来越少，所以第一个月还3527.78元，每个月递减20.83元，总利息13875元，比等额本息少了不少。
而如果是分期，每月利息不变，0.75%每个月，10万元每月要还100000*0.75%=750元，总利息36*750=27000元，是等额本金和等额本金的几乎2倍。
所以，如果你能选择，消费贷款利息从低到高分别是等额本金、等额本息、分期。
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